女性理財規劃 要成富婆婆 首重「四不一沒有」

記者胡秀珠／台北報導

3月8日婦女節即將來臨，許多百貨精品業者，紛紛促銷包裝成時尚女人節，推出優惠方案，鼓勵女性以消費的方式寵愛自己，對此，瑞泰人壽總經理包道霖表示，現代女性常要兼顧事業與家庭及子女，在倍感辛苦壓力下，常因而以物質消費來犒賞自己，不過包道霖建議女性朋友，不妨以更長遠的視野，妥善做好自身的理財規劃，將未來安頓好，才是真正的善待自己。

包道霖也提出「四不一沒有」口號，建議女性若要做好長期的理財規劃，必須力行「四不一沒有」的原則。所謂的「四不一沒有」即「不過度消費」、「不忽略省小錢」、「不亂聽信明牌」、「不忽略保障」及「沒有達到目標決不終止」。

隨著社會型態改變，不婚、不生及離婚的現象相當普遍，女性緍後不見得可以靠老公，生養子女也不見得可以防老，因此女性們還須靠自己理財，才能獲得長遠的經濟保障。此外，國內女性平均壽命79.4歲，較男性平均壽命73.6歲高出6歲，但女性的每月平均薪資約為3.6萬元，收入只有男性的76%，由於女性收入較少但晚年退休過活的時間更長，因此，女性們對於理財更應多下一點功夫，才能享受富裕的退休生活。

包道霖說，「四不一沒有」中，首重不過度消費，根據統計，女性消費佔百貨業績至少超過70%以上，女性因為降價促銷而購買的機率是男性的5倍，顯示女性較易被促銷方案吸引，這種衝動性的消費，不僅瘦了荷包，甚至將可能動用循環利息，陷入財務窘境。建議女性要控制消費欲望，拒絕廣告誘惑，買東西之前要先問問自己是否有需要，相信有很多女性可以毫不猶豫的花一個月的薪水買名牌包，但卻很少有人願意投入半個月的薪水去投資儲蓄，不過度消費將能開始踏出理財的第一步。

其次，不忽略省小錢，不同年齡層的女性都有各自的經濟負擔，初出社會賺得少，但房租及交通費已經佔了大部份，而熟女們除了日常開銷，還則需擔負家庭房貸或小孩的學費。事實上，只要從小錢開始省起，例如每天少喝1杯咖啡，每月少買1件衣服，即可省下不少錢，每月存5,000元並不多，但若存個25 年，光以存在錢行利率1.5%計算，25年後將有181萬元，若提高投資報酬率為7%，那麼將可累積到380萬元，因此，千萬不要忽略小錢，只要及早開始，就可以存得一筆財富。

另外，不亂聽信明牌，一般女性常因不懂投資或沒空理財，而遲遲不敢投資，提醒女性別以為錢存在銀行就是投資，在目前通貨膨脹率大於銀行定存利率情況下，錢只會愈來愈薄，因此，要將錢好好投資運用才能加值財富。此外，女性也常因聽信明牌而亂投資，由於每個人的經濟能力及風險承受度不同，故理財工具選擇應依個人需求為原則。包道霖建議，投資型保單兼具強迫儲蓄、保障及低風險等特色，是非常適合女性投資工具，以瑞士瑞泰人壽的投資型保單保戶為例，近7成是女性。

再來，要力行不忽略保障，現代女性角色多元化，隨著不同的成長階段，女性的風險亦不相同，包道霖建議，初出社會的女性，通常沒有經濟負擔，保險規劃以照顧好自己的醫療險為主，若本身缺乏理財專長，不妨購買投資型保單或儲蓄險；若結婚後需分擔家庭經濟，則不妨增加定期險或意外險加強保障；至於單親媽媽因風險集中，更需保險規劃，而增加「豁免保費」將能使保障不中斷；至於熟年女性，除了退休規劃外，還需考慮稅務規劃。由於保險種類繁多，也有壽險公司推出婦女保單，不過，建議女性還是應回歸需求及實用面，還是要以本身的保障及理財需求做規劃，別被女性專屬的套裝產品限制了保障內容。

最後，則是沒有達到目標絕不停止，包道霖說，投資理財一定要有紀律的執行，建議把存錢當成是還債一樣，每月固定從薪水中撥出一筆錢，當作付給未來的自己。包道霖舉例，女性若是針對退休理財的投資目的，不妨設立一個專用的退休帳戶，避免退休資金在不知不覺中隨意挪用，而投資型保單具有定期定額、長期複利累積的機制，女性們用小錢也可以達到退休目標，成為享受快樂的退休生活的富婆婆。